錢包里的年終獎,你還打算“捂”多久

2020-01-16 10:11:06來源:青島日報/青島觀/青報網作者:劉夢溪

  財富談 我們該如何跑贏CPI

  錢包里的年終獎,你還打算“捂”多久

  □青島日報/青島觀/青報網記者 劉夢溪

  年關將至,不少人或許已經收到今年的第一個“大紅包”——年終獎。

  隨著愈來愈強烈的理財意識,拿到年終獎即刻“秒殺”的情況已經很難看到。艾瑞咨詢最新發布的數據顯示,就連在大眾普遍認知里只懂得“吃喝玩樂”的95后群體中,擁有理財習慣的人都超過了半數。

  但是,當前的年終理財市場境況如何?年終獎如何處置?對很多人來說,還是一個頗為傷腦筋的問題。

  年末權益市場,或可選指數基金長期定投

  2019年是近幾年公募基金表現最好的一年。全年新發基金1059只,合計募集1.44萬億元。其中,有近10只公募基金收益達到了100%及以上。

  受此帶動,開年僅一周,已有近50只權益類基金啟動認購,“投資者在買基金的時候,會去參考去年基金的行情,結合政策方面的鼓勵,今年基金發行應該是個向好的趨勢?!鄙耆f宏源證券青島分公司的投資顧問陳忠慶告訴記者,“目前看來,5G、半導體芯片等方向的基金比較受歡迎?!?/p>

  不過,歲末年初的基金認購市場并沒有明顯的大變化,股市走牛,更多的投資者還是首先選擇直接購買股票,再視情況進行基金配置。中國股市散戶為主的基本面,看來短時間內還很難改變。

  專業人士提醒,基金投資一般偏于長期投資,喜歡短線交易的投資者可能不太適合。陳忠慶告訴記者,“我們其實一直提倡投資者進行指數基金定投,堅持長期定投,是個不錯的選擇?!?/p>

  險企“開門紅”,年金險需與個人財務規劃共生

  繼銀行理財產品打破剛性兌付后,越來越多的人選擇年金險作為自己的理財方式。

  去年8月份,銀保監會發布《關于完善人身保險業責任準備金評估利率形成機制及調整責任準備金評估利率有關事項的通知》,明確規定年金險最高預定利率由4.025%下降到3.5%。

  “購買年金險不能單看收益,因為這樣會扭曲年金險真正的價值?!北贝蠓秸藟矍鄭u分公司營業分處經理崔婷說道,“年金險其實是一個中長期的規劃,是幫助客戶在某一個節點或者是某一個預定的時間段,用這筆錢去解決問題,比如教育金和養老金的規劃?!绷硗庑枰⒁獾氖?,年金險的預定利率并不等于實際收益率,年金險與銀行理財產品最大的不同在于年金險的收益是用復利進行結算的,也就是俗稱的“利滾利”,而銀行是單利計息。

  據崔婷介紹,隨著保險產品的設計與研發,年金險的客戶群體已經十分廣泛。

  她將購買年金險的群體分為四類:一類是做不到強制儲蓄的年輕人,年金險的強制儲蓄功能可以幫助他們每年都存一部分錢;第二類是家里有小朋友的群體,年金險可以發揮教育金規劃的功能,幫助他們儲備教育金;第三類客戶,他們年紀大概在三四十歲,通過購買年金險,為自己布局養老規劃;最后一種是高凈值客戶,此時年金險會發揮資產傳承的作用,伴隨人的生命周期傳給子孫后代。

  作為理財產品中的一類,年金險固然有很多優點,但與傳統保險產品不同,年金險的保障功能有所欠缺,這也是大家在購買年金險時需要認清的一點。

  基于自身強制儲蓄的功能,年金險目前也獲得了許多低收入群體的關注?!叭绻惚窘饓虼?,自然會對利率敏感,如果本金小,更要學會使用復利?!贝捩谜f,“對于低收入群體,每月從欲望消費中節省一定數量的錢存入年金賬戶,其實并不困難?!?/p>

  年末銀行理財,大額存單是主流

  2019年是基金大勢向好的一年,而貨幣基金收益率卻一跌再跌。據記者統計,截至目前,在售貨幣基金年收益率超3%的僅有12只,絕大多數貨幣基金年收益率僅維持在2.5%左右。

  記者走訪銀行發現,盡管各行客戶端上的理財產品各色各樣,但當記者問起年終理財產品推薦時,銀行工作人員的首要推薦都是大額定期存單。

  據工作人員介紹,目前柜面在售的幾款3年期大額存單,年化收益均在4%以上?!白非罅泔L險高收益,我們會推薦購買國債和大額存單,但國債發售可能要等到年后開春,目前比較搶手的是新發售的大額存單?!鼻鄭u農商銀行的工作人員告訴記者。

  需要注意的是,應監管要求目前青島多家銀行已修改規則,停止辦理有關定期存款提前支取靠檔計息的業務,包括今年新發行的大額存單在內,一旦未到期取出,將全部按活期儲蓄利息計算,利息將大打折扣。

  當記者詢問對于獎金數額較小的群體作何推薦時,工作人員推薦銀行APP,“銀行的客戶端上會有比較全面的現金管理類產品介紹,客戶可以自行了解并選擇?!?/p>

  的確,不管是基金定投、年金險配置還是大額存單購買,在確保收益的基礎上都有既定的門檻。對于年終獎較少且又有結余的群體來說,存入“余額寶”等貨幣基金或購買銀行“T+0”現金管理產品是最佳選擇。雖然在保證流動性的前提下,獲取了微薄收益,但在銀行理財產品收益率下跌的大背景下,也實屬無奈之舉。

責任編輯:李婧菲

更多猛料!歡迎掃描下方二維碼關注青島日報官方微信(qddaily)

網友評論

網友評論僅供其表達個人看法,并不表明青報網立場。

關于我們 | 營銷服務 | 法律顧問 | 版權聲明 | 新聞許可 | 人才加盟

[email protected] dailyqd.com All rights reserved.

版權所有 青島日報/青報網

淘宝要投多少钱才可以赚钱